La banca encarece las nuevas hipotecas en Galicia tras los reveses judiciales
ECONOMÍA
Los registradores detectan ya un repunte en los tipos, y creen que seguirán subiendo
21 mar 2017 . Actualizado a las 05:00 h.La banca ya está trasladando a sus nuevos préstamos hipotecarios el coste que le están suponiendo los últimos reveses judiciales: la anulación casi generalizada de las cláusulas suelo, y la obligatoriedad de devolver también, en muchos casos, los gastos de constitución del crédito (de media, unos 3.000 euros). Los dos varapalos de finales del año pasado han supuesto un repunte en el tipo medio al que se contratan los nuevos préstamos para la vivienda. En Galicia, hace un año el interés medio estaba en un 2,41 %, fue bajando hasta el 2,33 y en el último trimestre repuntó hasta el 2,43 %, según datos de los registradores. Y ello con el euríbor en mínimos históricos y en negativo (acabó el 2016 en el -0,08 %). Y es una de las cuatro comunidades en las que más han subido los diferenciales, según la misma fuente.
Son solo unas décimas de subida, sí, pero muy indicativas, según admiten los registradores de la propiedad en su último informe: «Queda por cuantificar las consecuencias producidas por las sentencias relativas a las cláusulas suelo y los gastos de constitución de hipotecas. En ambos casos las entidades financieras están obteniendo sentencias desfavorables, que puede llevar a remodelar el planteamiento que realizan con respecto al nuevo crédito hipotecario, contando, como una de sus principales herramientas, con la subida de tipos de interés de contratación como elemento para cubrir costes que hasta la fecha les eran ajenos». Y concluyen que «los tipos de interés de contratación no van a seguir descendiendo», al contrario de lo que ha venido sucediendo en los últimos años.
«Es evidente -dicen fuentes financieras- que, si hay unos gastos por los procesos judiciales, habrá que incrementar los ingresos por otro». Es una apreciación coincidente entre las entidades. En un entorno de tipos bajísimos y a largo plazo, como ha repetido el BCE, con dos varapalos judiciales considerables, y con una nueva ley hipotecaria en negociación, el acceso al crédito para vivienda se va a ver encarecido y, obviamente, restringido. «Las hipotecas en España eran más baratas que en el resto de Europa gracias, entre otras cosas, a las cláusulas suelo, e incluso los que tenían esa cláusula no han pagado un precio superior a los europeos», apuntan en uno de los bancos consultados.
«Dependerá -matizan en otro- del cliente que sea. Para los que llevan años, si hay un buen historial y piden un crédito, es posible una mejor negociación. Para el resto, no».
En el sector avisan de esa subida en los intereses, pero también en otros costes del préstamos. Hay entidades, por ejemplo, que están recuperando las comisiones de estudio o de apertura, que habían desaparecido en los últimos años como gesto hacia el cliente. También es posible, dicen, que se incrementen otras comisiones de servicios, sin estar vinculadas a la vivienda.
Para paliar la bajada de tipos (el euríbor en negativo es posible que se mantenga todo el año), los bancos han aumentado su oferta de créditos a interés fijo, ofreciendo al cliente la seguridad de pagar siempre lo mismo en un escenario de incertidumbre. Casi un tercio de los nuevos créditos en Galicia se firman ahora con esta modalidad. Y también en ella se ha detectado en el último trimestre un repunte en los precios, hasta medio punto en algunos casos.
Pero ¿tiene lógica contratar este tipo de hipotecas con el euríbor por debajo del 0 % desde hace meses? Las organizaciones de consumidores recomiendan hacer bien los números para ver si compensa optar por el interés fijo o es mejor el variable. «Para el deudor resulta discutible esta opción, especialmente si se estima que los bajos tipos se mantengan a medio y largo plazo» en Europa, opinan los registradores.