El Banco de España reconoce cierto fracaso del plan pactado con los bancos para ayudar a los hogares con apuros financieros
30 oct 2023 . Actualizado a las 18:16 h.Las familias hipotecadas a tipo variable seguirán sufriendo el impacto de la subida de los tipos de interés sobre sus cuotas mensuales. El Banco de España advirtió este lunes que el aumento del coste medio de estos préstamos apenas representa aún la mitad de la subida del euríbor a 12 meses. «Todavía quedan un 30 % de hogares hipotecados a tipo variable que tendrán una revisión de 100 puntos básicos o más en su tipo de interés entre junio del 2023 y junio del 2024», indica Ángel Estrada, director general de Estabilidad, Regulación y Resolución del organismo.
Es decir, la carga financiera de un tercio de las familias será más elevada en lo que resta de año y buena parte del próximo, a pesar de la pausa en el actual ciclo de endurecimiento de la política monetaria por parte del BCE.
En su Informe de Estabilidad Financiera publicado este lunes, el organismo reconoce que la fortaleza del mercado laboral y la moderación de la inflación han logrado mitigar el golpe de la subida de tipos en los presupuestos familiares. Pero advierte que «la senda de mejora de la situación económica que los hogares percibían hasta julio se ha truncado», especialmente en los de menor renta. La propia institución ya estimó en primavera que el porcentaje de familias más vulnerables (con una carga financiera neta superior al 40 % de los ingresos) aumentaría en 4,2 puntos, hasta el 14,6 %, ante una subida del euríbor a 12 meses de 500 puntos básicos.
Código de buenas prácticas
Con este telón de fondo, el Banco de España considera prematuro evaluar la efectividad del nuevo código de buenas prácticas aprobado por el Gobierno para ayudar a los hogares en apuros financieros ante el repunte del euríbor. Pero las cifras actualizadas apuntan a cierto fracaso del plan pactado con los bancos.
Lejos del millón de posibles beneficiarios que el Ejecutivo estimó en un principio, apenas 42.800 hipotecados han solicitado hasta julio adherirse a las ayudas pactadas, por un volumen de 5.367 millones de euros.
De la cifra total de solicitudes de adhesión, un 54 % corresponden al programa reformado (2.910 millones de euros, con unas 23.100 operaciones) y el resto, un 46 %, al temporal (2.458 millones de euros, con cerca de 19.700 operaciones).
De todas las peticiones, los bancos apenas han dado su visto bueno a un 10 %. Un 50 % se encuentran aún en revisión y han rechazo un 40 % de las mismas, «la mayoría, un 90 % de ellas, por no cumplir los criterios establecidos», tal y como explicó Estrada. De todas estas solicitudes denegadas, los clientes han interpuesto unas mil reclamaciones que, según indican desde el Banco de España, se están solucionando a favor de las familias.
Desde el sector bancario defienden desde hace tiempo que las herramientas ya existentes están siendo suficientes para ayudar a sus clientes en apuros, sin necesidad de recurrir al actual código.